Lorsqu’il s’agit d’investir, il est de notoriété publique que la diversification est essentielle au succès à long terme. Ce type d’investissement est souvent appelé investissement multi-actifs. Il existe plusieurs façons de réaliser un plan d’investissement multi-actifs. Mais il est utile, d’abord, de comprendre les différentes classes d’actifs.

Les actions et les obligations constituent le gros de la plupart des portefeuilles, mais il y a aussi de l’argent comptant, des biens immobiliers, des marchandises, des métaux précieux et même des devises et des objets de collection. Le fait d’avoir un portefeuille diversifié à actifs multiples peut vous protéger contre la volatilité et les fluctuations importantes du marché. Comment une personne peut-elle mettre en œuvre une approche d’investissement multi-actifs ? Eh bien, ils pourraient essayer de construire un portefeuille eux-mêmes, mais en achetant des actions, des obligations individuelles, des biens immobiliers et d’autres actifs. Mais il peut être plus facile d’investir dans des produits qui ont déjà une approche multi-actifs.

Deux véhicules d’investissement

Ils ont souvent des noms contenant l’année cible, comme 2045. Ils sont couramment utilisés pour l’épargne-retraite, mais ils sont également populaires dans les régimes d’épargne-études. Dans presque tous les cas, les fonds contiennent un mélange d’actions et d’obligations, et peuvent même contenir des liquidités. Fonds communs de placement à répartition cible – La plupart des sociétés de fonds communs de placement offrent une sélection de fonds axée sur la tolérance au risque de l’investisseur.

Une personne plus jeune avec un horizon de placement à long terme pourrait choisir un fonds avec la plupart des actions et peu d’obligations. Un investisseur plus âgé peut chercher quelque chose de plus lourd en obligations. Fidelity est un courtier qui offre sept fonds d’actifs multiples différents, allant de 85 % en actions à 20 % en actions. T. Rowe Price offre également une variété de fonds de répartition cible, dont certains sont composés d’actions et d’obligations internationales.

La grande nouvelle pour les investisseurs est que le nombre de choix parmi les fonds multi-actifs a augmenté au fil des ans. Il existe maintenant une multitude d’options qui s’adressent aux investisseurs de tous âges et de tous niveaux de tolérance au risque.

Les inconvénients de l’investissement multi-actifs

Comme nous l’avons indiqué plus haut, les placements multi-actifs peuvent offrir une diversification qui peut protéger les portefeuilles de la volatilité et des baisses importantes des marchés. C’est important pour les investisseurs qui approchent de l’âge de la retraite. Les actifs non boursiers, comme les obligations, ne sont généralement pas conçus pour rapporter beaucoup d’argent à un investisseur. Ils servent plutôt à fournir un revenu régulier et/ou à protéger le portefeuille d’un investisseur contre les pertes.

En période de mauvaise conjoncture boursière, une approche multi-actifs peut s’avérer essentielle. Mais lorsque le marché boursier se porte bien, les investisseurs peuvent être privés de gains importants. De plus, les investisseurs doivent savoir que la date cible et les fonds à répartition cible comportent souvent des frais de gestion plus élevés que les fonds contenant un seul actif. Ces frais peuvent réduire le rendement global des placements au fil du temps.

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